Servicios financieros y fintech
Entidades vigiladas, pagos, crédito digital y cumplimiento regulatorio.
Asesoramos a bancos, compañías de financiamiento, cooperativas, aseguradoras, fiduciarias, comisionistas de bolsa y a empresas de tecnología financiera que ofrecen pagos, crédito, inversión o servicios sobre datos financieros, tanto a las que ya están vigiladas como a las que todavía no lo están.
Conocemos la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia, la regulación del Banco de la República sobre sistemas de pago, el régimen de protección al consumidor financiero de la Ley 1328 de 2009 y las reglas que aplican a quienes, sin ser vigilados, prestan dinero, procesan pagos o conectan a inversionistas con empresas.
Ayudamos a decidir qué autorización se necesita, cuándo una operación cruza la línea de la captación masiva y habitual y cómo diseñar el producto para que cumpla desde el primer día. Cuando el cliente ya opera, revisamos sus contratos, sus manuales y su relación con el supervisor.
Cómo acompañamos
- Analizamos si un modelo de negocio requiere autorización de la Superintendencia Financiera o puede operar sin licencia, y con qué límites.
- Tramitamos la constitución y autorización de entidades vigiladas, incluidas las sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos (SEDPE).
- Acompañamos a los participantes en sistemas de pago de bajo valor, incluido el sistema de pagos inmediatos Bre-B del Banco de la República.
- Diseñamos y revisamos contratos de crédito, tarjetas, corresponsalía, adquirencia, pasarelas de pago y billeteras digitales.
- Implementamos sistemas de administración del riesgo de lavado de activos (SARLAFT o SAGRILAFT, según el supervisor) y atendemos los reportes a la UIAF.
- Asesoramos en protección del consumidor financiero, tasas de interés y límites de usura, y en la atención de quejas ante el Defensor del Consumidor Financiero.
- Estructuramos plataformas de financiación colaborativa y los acuerdos entre la plataforma, los inversionistas y las empresas receptoras.
- Acompañamos pruebas de productos en el espacio controlado de la Superintendencia Financiera y los procesos de licencia que siguen a la prueba.
- Revisamos el tratamiento de datos crediticios y financieros conforme a la Ley 1266 de 2008 y la Ley 1581 de 2012.
- Representamos a entidades y directivos en investigaciones y procesos sancionatorios ante la Superintendencia Financiera y la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).
Temas frecuentes
- Captación masiva y habitual: dónde está la línea
- Licencias y autorizaciones para nuevos productos
- Tasa de usura y transparencia en el cobro de intereses y comisiones
- Contratos con pasarelas, adquirentes y corresponsales
- Reportes a centrales de riesgo y habeas data financiero
- Prevención del lavado de activos y de la financiación del terrorismo
Hablemos
Cuéntenos la decisión que tiene que tomar. Respondemos el mismo día hábil.
Escríbanos